2021年8月31日，中国银行业协会正式宣布《2021年度中国银行业进展通知》（以下简称《通知》）。《通知》由中国银行业协会行业进展斟酌委员会机闭编写，20余家金融机构配合加入，本年是连接第十一年宣布。《通知》以开启“十四五”岁月银行业高质地进展新阶段为焦点，实质包罗总体运转篇、资产营业篇、欠债营业篇、中央营业篇、危机拘束篇、更始转型篇和专题斟酌篇，驻足高站位、多角度对中国银行业一年来的谋划进展和更始转型情形举办梳理分解，并聚焦斟酌银行业高质地进展的若干核心焦点。

　　2020年，面临厉肃繁杂的国表里景象稀奇是新冠肺炎疫情的要紧障碍，银行业金融机构倔强落实党主旨、国务院决议安顿及拘押请求，兼顾做好疫情防控和金融任事，有力支柱国民经济稳步苏醒，继续深化金融供应侧机闭性更始，有用防备化解金融危机，各项做事迈出坚实步骤，总体坚持保守运转态势。2021年是“十四五”开局之年，银行业金融机构周旋以习新时间中国特性社会主义思思为指引，贯彻落实党的十九届五中全会和主旨经济做事集会心灵，驻足新进展阶段，悉数、凿凿、完善贯彻新进展理念，主动任事修建新进展格式，开启高质地进展新阶段。

　　2020年，新冠肺炎疫情包括环球，各经济体都蒙受了差别水平的要紧障碍，环球经济全部映现负增进，中国正在环球紧要经济体中独一完成经济正增进，彰显中国经济强壮的生机和韧性，为“十四五”岁月高质地进展奠定了优越本原。得益于计谋支柱和经济坚固增进，中国银行业总体坚固向好，各式金融机构完成保守进展。2020岁终，银行业金融机构总资产和总欠债分手达319.7万亿元和293.1万亿元，分手增进10.1%和10.2%；贸易银行净息差根基坚固，不良率稳中有降，净利润幼幅消浸，资金富足率稳步提升。

　　2021年，环球经济开启苏醒经过。中国因为疫情支配最为得力，经济率先苏醒回升，中国银行业紧要目标出现继续改革。2021年6月末，银行业金融机构总资产336万亿元，同比增进8.6%；贸易银行不良贷款率1.76%，较上季末消浸0.05个百分点；上半年，贸易银行完成净利润1.1万亿元,同比增进11.1%。估计终年银行业资产欠债范围将稳步增进，机闭进一步优化，净息差希望进一步企稳，盈余水准和资产质地无间改革，行业景心胸将稳步提拔。“十四五”岁月，中国将开启社会主义新颖化筑立新征程，正在新进展格式下，银行业将迈入高质地进展新阶段，逐渐修建起多方针银行机构体例，加快专业化谋划和特性化进展，进一步提升谋划效力和归纳能力。

　　2020年，银行业严谨贯彻党主旨、国务院决议安顿及拘押请求，延续加大对实体经济的支柱力度，落实减费让利计谋，有用满意融资需求，信贷范围增速完成较速增进。终年百姓币贷款新增19.6万亿元，信贷机闭继续优化，核心加大对缔造业、绿色金融、普惠幼微等核心范畴和虚亏闭节的支柱，为实体经济转型进展供应有力支持；民营企业、缔造业贷款分手增添5.7万亿元、2.2万亿元；科学斟酌和技能任事业贷款、新闻技能任事业贷款同比分手增进20.1%、14.9%，高于各项贷款增速；本表币绿色贷款余额达11.95万亿元，比岁首增进20.3%。投资及其它金融资产营业范围总体坚持增进势头，但正在总资产中的占比逐季幼幅走低，差别类型的银行营业进展存正在光鲜差别。

　　2021年，追随中国经济坚固增进，企业信贷需求兴隆。上半年各项贷款新增13.5万亿元，个中，缔造业贷款增添1.7万亿元，涉农贷款增添3.03万亿元；科研技能贷款同比增进23.7%，紧要银行绿色信贷增添跨越1万亿元；普惠型幼微企业、民营企业贷款较岁首分手增进16.4%、8.6%。新发放普惠型幼微企业贷款均匀利率同比消浸0.23个百分点。估计下半年银行业信贷投放仍将坚持合理适度增进。

　　2020年，为主动应对疫情障碍，拘押计谋加大逆周期调度力度，保守货泉计谋天真适度、精准导向，活动性合理充满，银行业欠债范围稳步增进，欠债机闭继续优化，同行欠债及其他欠债有序进展。2020岁终，银行业金融机构对公存款余额121.76万亿元，同比增进7.41%，个中：企业存款68.82万亿元，同比增进10.81%，增速明显回升；住户存款余额93.44万亿元，同比增进13.77%。贸易银行大肆压降机闭性存款，欠债本钱趋于改革；局部存款继续增进，零售转型延续深化；同行欠债及其他欠债营业进一步类型。

　　2021年6月末，银行业金融机构存款余额为233.20万亿元，同比增进9.50%，增速较2020年同期消浸0.98个百分点。瞻望下半年，跟着宏观计谋进一步做好跨周期调度，中国银行业欠债营业将坚持保守进展。固然存款本钱如故面对上升压力、存款增进机闭上更依赖于住户存款的扩张，但存款利率的拘押优化和自律拘束的调动以及欠债质地拘束要领等计谋的履行，为贸易银行欠债营业高质地进展奠定了本原。跟着利率市集化深化促进和市集角逐加剧，贸易银行将正在新进展理念指引下，主动拓展存款源泉，同时天真使用多种同行及其他欠债器材, 鞭策同行欠债及其他欠债营业正在类型中有序进展。

　　2020年，紧要贸易银行的中央营业收入坚持稳步增进，终年完成手续费及佣金净收入7903.35亿元，同比增添519.41亿元；手续费及佣金净收入占交易收入的比重为11.33%，同比增添0.34个百分点。守旧中央营业如故吞没主导位置，个中因为信用卡分期手续费收入的重分类，银行卡类营业占比有所消浸。各式型银行机构守旧中央营业的核心和机闭无间分裂，大型贸易银行的结算及清理类营业上风仍然明显，股份造贸易银行银行卡类营业占比上景物鲜，城商行及农商行代庖委托类收入占比力高。非守旧中央营业收入有所增添，机构间差别化进展的趋向特别光鲜，大型贸易银行阐述上风加紧产物改进，为托管营业增收打下优越本原；股份造贸易银行阐述债券承销营业上风，鞭策投行营业收入改进进展；城商行及农商行主动加紧与各式资管机构配合，继续厚植理财富物营业收入本原。

　　中央营业举动提拔金融任事的紧张妙技和整合伙源上风的紧张纽带，贸易银行继续加大参加力度，估计下半年守旧中央营业总体仍将坚持稳固增进，非守旧中央营业也将步入新进展阶段。个中，追随中国住户财产的继续增进，理财营业需求将延续增添；追随金融市集逐步对表盛开，托管营业将完成多元化进展；跟着家产机闭转型升级，投行营业将向科技改进、高端缔造等范畴拓展发力。

　　2020年，受新冠肺炎疫情和国表里繁杂厉肃景象影响，中国银行业面对的危机和挑拨加大。2020岁终，贸易银行不良贷款余额2.7万亿元，不良贷款率1.84%，较岁首消浸0.02个百分点。贸易银行继续加大危机化解和不良贷款治理力度，银行业终年共治理不良资产3.02万亿元，光鲜高于以往。贸易银行继续美满和优化危机拘束体例，多渠道增补资金，刚强阻挡脱实向虚形势，金融杠杆率光鲜消浸，危机抵补本领继续改革，信用危机全部可控。正在疫情障碍布景下，环球金融市集震动加大，国内贸易银行正在做好危机防控的条件下，主动应对市集危机。其余，正在货泉计谋的支柱下，市集全部活动性水准坚持稳固，活动性危机总体可控。

　　2021年，环球经济尚未悉数复原，疫情演化尚存正在不确定性，且受疫情障碍的危机揭发拥有必然的滞后性，银行业潜正在危机如故较大。2021年6月末，贸易银行不良贷款余额2.8万亿元，不良贷款率1.76%，体贴类贷款占比2.36%，不良贷款率和体贴类贷款占比显示继续消浸趋向，但资产质地如故存正在较大压力。估计下半年行业内个人裂加剧，区域差别将特别光鲜。这些对贸易银行危机识别本领、拘束水准、管控技能等提出了更高的请求，来日贸易银行更需加大不良资产治理力度，厉控增量危机，幼心展开资产分类，提前足额计提拨备，加强危机抵补本领服务。跟着疫苗接种的加快增添，环球将开启苏醒经过，中国经济稳步向好，保守货泉计谋将天真精准、合理适度，活动性估计庇护合理充满状况，贸易银行市集与活动性危机全部可控。但疫情转变仍有不确定性，加之利率市集化更始深化促进、百姓币汇率双向震动和短期跨境资金活动屡次等布景下，贸易银行的市集危机与活动性危机拘束本领仍面对磨练。总体来看，贸易银行将继续美满顶层安排，加强科技赋能，美满危机防御预判、监测预警、管控治理机造，提升危机拘束数字化、智能化、集约化水准，加快修建悉数危机拘束体例，进一步提拔防备和化解金融危机的本领。

　　“十三五”岁月，面临繁杂多变的表里部情况，银行业遵守任事实体经济本源，继续深化更始转型，牢牢守住不爆发体系性金融危机的底线，总体坚持保守进展，为“十四五”岁月高质地进展奠定了坚实本原。而今及来日一个岁月，中国进展情况面对深切繁杂转变，银行业将驻足新进展阶段，悉数、凿凿、完善贯彻新进展理念，继续深化更始转型，充斥阐述金融正在职事修建新进展格式中的紧张用意。

　　一是加快谋划形式转型。贸易银行将通过“轻资金、轻资产、轻运营”的轻型化运作形式转型，激动提质增效服务，完成盈余形式转型；通过打造迅捷机闭、深化客群谋划、搭筑归纳场景等格式，加快数字化转型，有用整合伙源，加快杀青任事形式转型；通过确立绿色金融进展理念、美满ESG新闻披露机造、支配高碳资产筑设、加紧绿色金融产物改进等多种妙技，修建新阶段贸易银行低碳金融的进展形式，激动绿色形式转型。

　　二是加紧渠道改进与盛开银行筑立。伴跟着收集强国、数字中国筑立、数字家产化和家产数字化加快进展，银行业将主动拥抱盛开、共享的互联网头脑，延续鞭策渠道改进。贸易银行将主动拥抱金融科技，主动开掘渠道改进潜力，加快盛开银行筑立，优化盛开银行进展形式，加强“客户、场景、渠道、数据、生态、配合”等多维度的盛开与进展，最终完成线上线下渠道配合发力，打造场景金融重生态，改进客户任事新体验。

　　三是继续促进理财营业转型进展。跟着行业轨造类型的延续美满以及住户财产的稳步增进、客户需求的深切转变，银行理财营业净值化转型加快促进，银行业理财备案托管核心数据显示，截至2021年6月末，银行理财存续范围为25.80万亿元，净值型理财富物存续范围20.39万亿元，占比近八成，同比提升23.90%。银行理财行业格式加快重塑，理财子公司成为贸易银行加入资产拘束和财产拘束转型的中心抓手，表资机构多维度构造银行理财市集。而今及来日一段岁月，贸易银行将继续加强投资本领、渠道修建、危机文明等筑立，加快促进理财营业转型。

　　2020年此后，银行业聚焦国度政策，主动优化信贷机闭，继续加大对国度庞大政策、核心项目、科技改进、绿色金融、普惠金融、屯子强盛等范畴支柱力度，精准发力、继续发力，继续提拔金融任事实体经济质效。

　　一是聚焦任事国度庞大区域进展政策和核心范畴筑立。十九届五中全会提出，要履行区域庞大政策、区域和谐进展政策、主体效用区政策，健康区域和谐进展政策体系机造。银行业悉数贯彻党主旨服务、国务院决议安顿，抢抓国度庞大区域进展政策机会，继续加大对长三角一体化、粤港澳大湾区、京津冀协同进展等国度庞大区域进展政策的金融支柱力度，帮力高水准都会群筑立及区域和谐进展。2020年，银行业金融机构支柱政策性新兴家产的贷款3304亿元，缔造业中永久贷款2659亿元，缔造业中永久贷款同比增进了37%，创史籍新高。来日银行业金融机构将无间加大信贷资源倾斜，支柱科技改进政策新兴家产、进步缔造业等核心范畴的高质地进展。

　　二是极力任事屯子强盛，加快构造绿色金融。十九届五中全会昭彰提出，优先进展农业村落，悉数促进屯子强盛。正在向第二个百年斗争主意迈进的史籍闭口，要举全党全社会之力牢固和拓展脱贫攻坚功劳、悉数促进屯子强盛、加快农业村落新颖化。银行业将进一步对接悉数促进屯子强盛，改进金融产物及任事形式，将开阔村落打形成为教育强壮国内市集、修建新进展格式、鞭策我国经济继续高质地进展的新增进极，悉数鞭策屯子强盛。跟着我国2030年前完成碳达峰、2060年前完成碳中和政策主意的提出，我国绿色进展进入了新阶段，银行业加快构造绿色金融范畴。 截至2021年6月末，本表币绿色贷款余额13.92万亿元，同比增进26.5%，高于各项贷款增速14.6个百分点，个中，投向拥有直接和间接碳减排效益项目标贷款分手为6.79和2.58万亿元，合计占绿色贷款的67.3%，成为绿金信贷最紧张范畴。与此同时，银行业也主动鞭策绿色债券种类改进，碳中和债券成为市集最大亮点。瞻望来日，银行业绿色金融任事“30·60”主意将显示三猛进展趋向：银行金融营业进展的核心范畴面对换整、银行业天气与情况危机拘束将延续加紧、银行业将延续提拔本身天气出现以扶植形势。

　　三是银行业迎来数字货泉紧张机会。党主旨、国务院高点定位、兼顾计划，将数字百姓币进展纳入国度政策，极力激动新技能与经济社会的统一进展。截至2021年6月末，数字百姓币试点场景仍旧跨越132万个，掩盖糊口缴费、餐饮任事、交通出行、购物消费、政务任事等范畴。开立局部钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计贸易笔数7075万余笔、金额345亿元。来日，银行业将进一步紧抓史籍机会，高度侧重，从政策构造、机闭筑立、技能储存等多层面做好应对打定，提拔数字百姓币支出本领，优化美满体系，加大试点增添力度，继续提升支出体例效力和普惠金融水准。

　　四是加紧资金增补与拘束，高度侧重市值拘束。2020年此后，贸易银行利润增速有所放缓，内源资金增补本领消浸，更多依附股权或债权等表源融资完成资金增补。正在拘押计谋的支柱下，永续债成为贸易银行其他一级资金增补的首选器材，二级资金器材债刊行范围也无间坚持高位。中幼银行资金增补器材也日渐丰厚且功劳明显服务，自2020年7月计谋层面昭彰可能通过地方当局专项债注资中幼银行后，银保监会已累计批复16个省份1807亿元地方当局专项债增补资金计划。瞻望下半年，贸易银行将继续优化资金拘束与增补格式，按照拘押导向优化资金计量，加大资金细致化拘束，同时，通过新形式支柱原股东配股，吸引机构投资者加大投资力度，拓宽表生资金增补渠道。与此同时，为进一步流通股权融资，合理反应公司内正在代价，促使公司股票代价处于合理水准，来日上市银行将通过改革谋划本领、提拔拘束水准、加紧疏导和胀吹指引等多种格式，加紧市值拘束服务。

　　瞻望从此一个岁月，银行业金融机构将永远周旋以习新时间中国特性社会主义思思为指引，悉数贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会以及主旨经济做事集会心灵，周旋党主旨对金融做事的鸠集联合引导，驻足新进展阶段，贯彻新进展理念，任事修建新进展格式，周旋稳中求进做事总基调，继续深化金融供应侧机闭性更始，深化促进更始盛开，实在防备化解金融危机，延续提拔任事实体经济质效，加快完成高质地进展。

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